美国实用生活指南——银行金融


    1、开办银行账户

     

    许多来美留学、工作和生活的中国公民,来美时大家都带着部分现金或旅行支票,这些钱带在身上不方便,而且在美国购物、支付各种服务大部分是通过信用卡或支票、借记卡完成,较少用到现金,因此到美国生活的第一个问题就是尽快申请一个银行账户,并办理一个借记卡和信用卡。

     

    申办银行账户所需材料:作为外籍人士,在美国银行开户一般需要提供两个身份证件,可以是护照、学生证(I-20)、银行卡、工卡、绿卡、美国驾照、美国身份证等。 一般中国公民只需提供护照和上述证件之一即可。通过这两个证件银行即可以查到你的个人信息,比如有效的合法签证或居留证明、居住地点、联系电话、在读学校、工作单位等。

     

    银行通常会给你开通两个账户:支票账户(Checking Account)和储蓄账户(Saving Account),如果将来在美国长期居住还可以考虑开办各类投资账户。支票账户相当于国内的活期账户,可以随时存取,用于支付信用卡、借记卡消费、房租、水电煤气、电话网络、加油等各种账单和接受国内汇款、转款,因为有息支票账户低于一定金额可能产生账户维护费,建议大家开无息支票账户,这种账户一般没有账户余额的要求或者要求很低,平时购物或支付各项 服务一般都从支票账户支出。

     

    储蓄账户是把暂时不用的现金存在银行里赚取一点利息,不同银行在不同时期的利息不同,通常都会有金额和存期的要求,但大部分美国银行可以提前取出。储蓄是有手续费的,平时如需大额用度,储蓄账户可随时转钱到支票账户。

     

    开通账户时,你就可以将携带的现金或旅行支票存入你的支票账户或储蓄账户,银行会给你一张 Debit 临时卡,相当于国内的借记卡,一个月内有效,到期前银行会寄正式的 Debit 卡给你,将正式卡在 ATM 机或超市使用一次即可激活,旧卡即作废。用 Debit 卡消费时需输入密码,不产生信用记录。Debit 卡与你的支票账户和储蓄账户相连,此后你用 Debit 卡购物钱就会从你的支票账户划走。值得一提的是在超市购物用 Debit 卡支付时可以要求 Cash Back,意思是除了付购物款,还能找一些现金零用,这些都会从卡里扣除。这样就不需要为取现金去找 ATM 机,商家也相当于把现金转到了商场的账户,对双方都非常方便,而且不需要付手续费。一个储户在同一家银行开的多个账户都可以在一张 Debit 卡上体现,可以在 ATM 机上随意 操作。

     

    温馨提醒大家开通账户时存款最好在1000美元左右,这样银行会给你提供很多的免费支票本。如果存的很少,银行只提供一本,用完后就需要交钱购买。另外,提醒大家千万不要透支自己的支票账户,否则银行将征收很高的手续费。

     

    网上购物在美国很普遍,也很方便。在开通账户时,一般银行都会问你是否开网上银行。网上银行操作简单,可以通过智能手机、平板电脑等方式方便及时地核对账户资金状况,信用卡消费、网上购物,交水电煤气电话费,转账汇款等,非常方便。储户的所有账户都可以用一个网上银行账户管理,便于储户了解自己的资金状况。建议大家开通网银,但千万注意不要泄露自己的网银用户名和密码。一旦你发现自己账户交易不符,你可以向银行投诉。另外,许多银行还开通手机银行,通过智能手机下载银行客户端应用,就可以轻松处理各种支付、转账、存入支票和查询账户等各种业务。

     

    美国的电话银行也非常方便,你可以通过电话银行完成付款,转账,查询等几乎所有的业务,比较大的银行都有华语服务专员或者是翻译。如果银行卡丢失可尽快打电话挂失,挂失之后的损失,储户不需要承担。

     

    2、申办信用卡:

     

    在美国工作生活消费,处处要用到信用卡。信用卡是个人理财最重要的工具之一。除了方便购物以外,可以帮你建立起长期的信用记录。良好的信用记录是一笔巨大而无形的财富,日后当你买车、买房、申请贷款,甚至租房时,良好的信用记录可以帮你节省一大笔钱。因此申办一个信用卡对每个在美国长期生活的中国公民至关重要。

     

    在美国申办信用卡一般需提供的材料:个人信息(姓名、电话、电邮、家庭住址、国籍、生日、母亲姓名)、住房情况(租赁、自有、还是贷款购买,月还款额)、社会安全号、在美身份、工作状况、收入来源、年收入等信息。对于非美国公民和永久居民的外籍人士,你需要直接去银行网点当面申请。银行收到你的上述信息或材料后会对你的信用进行调查和评估,并根据你的经济能力授予你一定额度的信用并寄给你信用卡,也有可能拒绝你的申请。

     

    如果初次申请信用卡,由于你没有信用记录,有的银行会要求你预交一定的押金,如果你能保持良好的还款记录和信用记录,你的信用积分会逐步增长,你的押金将在一段时间后退还你,你的信用额度也会进一步上调。 在美国使用最普遍且绝大部分商户都接受的信用卡是万事达卡(Master)和 Visa 卡,另外还有美国运通卡 (American Express)和 Discover,但后两种卡有一些商户不接受。

     

    对于留学新生申请信用卡,最大的困难是没有信用记录,所以往往较难申请成功。部分银行会与各大学合作,愿意提供学生信用卡,是很好的入门卡,大家在开学时可以留意信用卡公司针对外籍学生发的宣传册,把附带的申请材料填好后寄回,这样成功率会较高。这里温馨提醒大家要在申请前了解清楚信用卡的各种费用和条款。不同公司提供的卡名目繁多,一般比较关心的问题是年费,学生卡一般是没有年费。

     

    3、网络财产安全注意事项:

     

    在处理和信用卡,银行账号有关的网页时,当你在网页上准备输入信用卡,银行账号等重要信息前,应检查浏览器地址栏是否是以 https:// 开头的,同时,还应该检查浏览器左下脚或右下脚是否有一个锁的图案,锁是不是已经锁上了。这些标志表明当前网页中的信息在网络上传输时是加密的和安全的。

     

    注意保护好银行账号和信用卡号码。不要将银行对账单或信用卡对账单一扔了事,应该用碎纸机绞碎或使用银行提供 的无纸电子账单。

     

    注意保护你的社会安全号码(SSN)、生日、出生地、家庭电话号码、家庭地址、父母姓名等个人信息不泄露。不要将这些信息发布在社交网络上,邮件列表或个人主页上。

     

    注意经常检查信用卡和银行账号的收支情况,发现异常及时打电话给信用卡公司或银行进行交涉。

     

     

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